Anticiper votre retraite est essentiel pour garantir votre sécurité financière à long terme. Les Plans Épargne Retraite sont des produits d'épargne à long terme dont le but est de compléter les pensions de retraite. Cependant, avec deux options différentes disponibles, le Plan Épargne Retraite Populaire (PERP) et le Plan Épargne Retraite (PER) Individuel, il peut être difficile de choisir lequel convient le mieux à votre profil d'investisseur. Alors découvrez dès maintenant ces deux épargnes pour faire le bon choix.
Qu'est-ce qu'un Plan Épargne Retraite Populaire ?
Il s'agit d'un produit d'épargne à long terme proposé par les compagnies d'assurance et les banques. Il est ouvert à tous les employés, indépendamment de leurs revenus. Toutefois, les travailleurs indépendants ne pourront pas signer ce type de contrat. Les sommes épargnées sont bloquées jusqu'à votre départ à la retraite et pourront être
récupérées sous forme de rente viagère. Il est possible de faire des versements réguliers, mais les montants déductibles fiscalement sont plafonnés. Quant à lui, le PER est un
placement avantageux qui présente une fiscalité similaire à celle du PERP. Cependant, il offre
une plus grande flexibilité en termes de versements et de type de placement. Les épargnants peuvent choisir entre différents supports d'investissement, tels que les actions, les obligations, les fonds communs de placement, etc. De plus, contrairement au PERP, le PER Individuel est ouvert à toutes les personnes, y compris les travailleurs indépendants.
Fiscalité des PER
Les deux options concèdent des avantages fiscaux bénéfiques. Les versements effectués dans un PERP ou un PER Individuel sont déductibles de votre revenu imposable, jusqu'à une certaine limite. De plus,
les plus-values réalisées avec votre PER sont exonérées d'impôt sur le revenu jusqu'à leur retrait, lorsque vous atteignez l'âge de la retraite. Il faut noter en revanche quelques légères différences entre la
fiscalité PER et celle du Plan Épargne Retraite Populaire. Par exemple,
le plafond de défiscalisation est plus élevée pour un PER Individuel, ce qui peut être intéressant pour les investisseurs dont les revenus dont plus élevés. Cependant, le PERP propose des avantages fiscaux supplémentaires pour les personnes qui ont des enfants à charge, notamment une déduction fiscale pour les versements effectués pour leur compte.
L'avantage de ces deux PER
Les deux PER permettent d'investir dans différents supports d'investissement, tels que les fonds communs de placement, les actions, les obligations, les produits structurés, etc. D'un autre côté, les options de placement peuvent varier en selon l'offre proposée par les fournisseurs de PER. Il est donc crucial de bien comparer les offres et de
choisir son PER selon ses critères d'investissement. Quoi qu'il en soit, il faut bien garder à l'esprit que
les deux PER sont des placements à long terme qui vont bloquer des sommes jusqu'à l'âge de la retraite. Il ne faut pas s'attendre à un produit d'épargne particulièrement flexible. Ce sont des placements pour anticiper un avenir encore assez lointain
Choisir entre un PERP et un PER Individuel dépend de nombreux facteurs, notamment de votre profil d'investisseur et de vos objectifs financiers. Les deux options offrent des avantages fiscaux et des possibilités de placement intéressantes, mais prenez tout de même le temps de comparer les différentes offres.
